Термин «банкротство» у многих вызывает негативные эмоции. Однако в определённых случаях это единственный способ законно снять с себя долговое бремя и избавиться от претензий со стороны кредиторов. Специалисты коллегии адвокатов «Князев и партнёры» способны помочь даже в самых серьёзных случаях и с любой суммой задолженности.
Важно: не стоит оттягивать момент запуска процедуры банкротства физического лица, если платить по долгам стало обременительно. Чем раньше запустить процесс, тем скорее вы избавитесь от долговых обязательств, звонков из банков, МФО, коллекторов и судебных приставов.
Что такое банкротство физического лица?
Федеральный закон № 127‑ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» позволяет гражданину Российской Федерации или лицу с разрешением на временное проживание признавать свою финансовую несостоятельность через судебную процедуру либо вне суда (в ряде случаев).
Стоит помнить, что банкротство физических лиц — это не «способ избежать всех обязательств», а юридически закреплённый механизм финального расчёта с кредиторами и освобождения от долгов полностью или частично.
Когда возникает законная возможность подать на банкротство физического лица?
Процедура применима при условиях, предусмотренных законодательством:
- наличие долговых обязательств, которые должник не может исполнить либо не может исполнить в полном объёме;
- стоимости активов и доходов недостаточно для покрытия долгов (снижение или полное отсутствие дохода, имущества, других источников денежных средств).
Гражданин должен действовать добросовестно: не скрывать доходы и имущество, не совершать фиктивные сделки. При наличии у физического лица имущества, которое можно реализовать в счёт уплаты долгов, или дохода, способного покрыть долговые обязательства, суд вправе отказать в запуске процедуры банкротства вне зависимости от суммы задолженности.
Виды банкротства
Этот процесс может проходить двумя способами:
- Банкротство физических лиц в арбитражном суде. Подходит для должников, сумма задолженности которых превышает 1 млн. рублей, а период просроченных платежей составляет не менее 90 дней. При такой форме банкротства назначается арбитражный управляющий, который выполняет роль посредника между должником, кредиторами и судом, ведёт процедуру от начала и до конца.
- Банкротство физических лиц через МФЦ. Упрощённый способ, доступный при задолженности от 25 тыс. до 1 млн. рублей. Это внесудебное банкротство, которое не требует работы арбитражного управляющего.
В обоих случаях гражданин самостоятельно может подать заявление о банкротстве: в арбитражный суд или МФЦ. Однако процедура банкротства физического лица — довольно сложный процесс, который требует глубоких знаний законодательства и нюансов процесса в тех или иных случаях. Человеку, не имеющему опыт в юридических вопросах, крайне сложно доказать свою финансовую несостоятельность, защитить имущество (например, в ряде случаев законодательно запрещена продажа единственного жилья).
Как выглядит услуга банкротства физического лица?
В коллегии адвокатов «Князев и партнёры» мы ответственно подходим к процедуре и действуем поэтапно:
- Предварительный правовой анализ. Выполняется сбор информации: перечень долгов, кредиторов, состояние банковских счетов, исполнительных производств. Проверяются активы и имущество: есть ли ликвидное имущество, которое может быть затронуто процедурой. Проводится оценка рисков: возможность субсидиарной ответственности, оспаривания сделок, наследственные обязательства и др. Составляется прогноз: возможно ли реструктуризовать долги или целесообразно идти к признанию банкротом.
- Определение формы процедуры. На основании изученной ситуации принимается решение проведения судебного или внесудебного банкротства, составляется соответствующее заявление, начинается подготовка и сбор документов.
- Сопровождение в процессе. При судебном варианте после подачи в суд заявления юрист контролирует процесс, взаимодействует с управляющим, защищает интересы клиента на всех стадиях. При внесудебном банкротстве оказывается помощь с оформлением заявлений и документов для МФЦ, проверяется соответствие условиям.
- Завершение процедуры и дальнейшая жизнь. В судебной процедуре: после реализации имущества должника (если оно есть) и расчётов с кредиторами возможен выход с освобождением от обязательств, предусмотренных законом. Во внесудебной процедуре при соблюдении условий и отсутствии возражений со стороны кредиторов дело может завершиться без суда.
После завершения процесса банкротства физического лица наши юристы готовы провести консультацию по восстановлению финансовой устойчивости, минимизации рисков новых обязательств, ведению бюджета.
Что важно понимать перед запуском банкротства?
- Банкротство физического лица не освобождает от всех долгов. Законом выделены обязательства, не подлежащие списанию: например, алименты, возмещение вреда, долги по субсидиарной ответственности.
- Процедура — серьёзный шаг: требуется сбор документов, возможны ограничения (например, по распоряжению имуществом, новым займам, выезду за границу), время на реализацию.
- После признания банкротством действует запрет на повторную процедуру в течение 5 лет и ещё ряд ограничений (например, занимать руководящие должности в организациях в течение 3-х лет).
- Не стоит считать, что банкротство — «волшебная кнопка» для списания долгов. Каждая ситуация индивидуальна, и успех зависит от реального финансового состояния, поведения должника, наличия активов и профессионализма юристов.
Почему мы?
В нашей коллегии адвокатов мы практикуем сопровождение банкротства физических лиц, исходя из актуальной законодательной базы. Наши шаги: аналитика, прозрачное описание прав, обязанностей и последствий процедуры, грамотный выбор плана и стратегии, постоянная поддержка по телефону или в чате, правовая защита. Мы избегаем шаблонных обещаний «спишем долги за 1 день» — наша задача: предложить максимально взвешенное решение, которое соответствует вашему положению и требованиям закона.